logo




قديم 01-03-2021, 03:18 PM
  المشاركه #1
عضو هوامير المميز
تاريخ التسجيل: Mar 2020
المشاركات: 409
 



بسم الله الرحمن الرحيم والصلاة على النبي الكريم

تمت كتابة الموضوع بناء على رغبة بعض الأعضاء ان شاء الله يناسبكم الموضوع وتستفيدون منه

بحول الله وقوته الموضوع هذا سيكون شامل عن التسهيلات الإسلامية من بعض البنوك السعودية عامة وخاصة بنك البلاد وبعض الوسطاء مثل دراية المالية

الموضوع سيتم تقسيمه الى التالي
- نبذه مبسطة عن التسهيلات وكيفيتها
- انواع التسهيلات وشرعيتها وتأصيلها بالنسبة لي (رأي شخصي ومتحفظ جدا ) لبعض و الوسطاء و البنوك
- تجربة تسهيلات بنك البلاد و التداول تقرير مصور
- نصائح وافكار لمن يفكر بأخذ تسهيلات


نبذه مبسطة عن التسهيلات وطريقة العمل


التسهيلات هي عبارة عن زيادة القوة شرائية في المحفظة الأستثمارية وذلك لزيادة مبلغ الربح الناتج عن الأستثمار او المضاربة .
طريقة العمل واضحة لكن بكل اختصار انه سيتم رهن المحفظة الإستثمارية كي يضمن البنك حقه واغلب البنوك تعطي التسهيلات بنسبة 1:1 ( بمعنى انه تاخذ نفس مبلغ راس المال (لا ينصح فيه ابدا خذ اقل من راس مالك من اجل ما يتم تسيل المحفظة )) .
تسيل المحفظة تقريبا متساوي في اغلب البنوك من 145% الى 160 % من قيمة المحفظة الأجمالية بمعنى (اذا المبلغ في المحفظة قل بنسبة 25% احتمال يسيلونها بس طبعا يتصلو عليك ويقولون لك ادعم المحفظة ولا حنسيلها ويعطوك 3 ايام مهلة )
وايضا بالنسبة لطريقة العمل :
راس المال 100 الف ومبلغ التسهيلات 100 الف ريال وبهذا يصبح مجموع المحفظة 200 الف ريال ( لا يمكن سحب اي مبلغ من المحفظة اذا كان الأجمالي 200 الف ريال واقل وما زاد عن ذلك ف يمكن سحبه الى حسابك الجاري )

انواع الأسهم ونسبة التغطية :
تختلف من بنك الى اخر ومن وسيط الى اخر فما يمكن الحكم بالقوة لكن اعتقد ان دراية فيها حرية اكثر من ناحية اختيار الأسهم
والراجحي والبلاد متساوين وفيه بنك الجزيرة كان كثير يتشكو انه اسهم المضاربة غير مغطاة في التسهيلات


انواع التسهيلات وشرعيتها وتأصليها بالنسبة لي (رأي شخصي ومتحفظ جدا )

فيه اكثر من بنك يعطي تسهيلات اسلامية مثل الجزيرة والاستثمار ونحوه لكن انا توقفت عند 3 وسطاء اساسين مثل البلاد و دراية والراجحي

دراية المالية
يوجد ثلاث انواع من التسهيلات في دراية واحكامها الشرعية بالنسبة لمرجعيتي الشخصية وفهمي الخاص ولا اجبر احدا عليه .

- الأول , التمويل المجاني :
نوع التمويل ( فلوس كاش )
المطلوب 8 علمليات شراء وبيع شهريا بنسبة عمولة (0.00155) يعني 4 شراء و 4 بيع ملزم فيها .
حكم التمويل : غير جائز لأنهم فرضو عليك عدد عمليات معينة بالشهر وبالتالي القرض هذا جر منفعة الا وهي العمولة بالغصب وايضا شبهة الكاش مش اسهم .

- الثاني , التمويل مرابحة :
نوع التمويل ( اسهم وتكون احد الأسهم التالية ارامكو , الأنماء , الراجحي , نسيت الباقي بس كلها 4 شركات )
ويبيعو عليك الأسهم بثمن معلوم وتنزل في محفظتك ك اسهم وانت حر تبيعها او تخليها في المحفظة .
حكم التمويل : جائز وانا كنت حاخذه لكن كانت النسبة جداااااااااااااااااا مرتفعة حولي 10% ولو اتخفضت تصير 8% وتعتبر ايضا كبيرة وفي حال السداد المبكر يتم خصم ال النسبة كاملة سواء بعد شهر من اخذ العقد او مدة العقد كاملة (سنة)
وفيه خيارات افضل في السوق.

- الثالث, التمويل بالهامش:
نوع التمويل ( فلوس كاش ) ويتم دفع 1% شهريا من قيمة التمويل
حكم التمويل : غير فرضو عليك 1% شهريا وبالتالي القرض هذا جر منفعة الا وهي 1% من مبلغ التمويل و شبهة انهم اعطوك كاش مش اسهم .

المميزات في تمويل الهامش وان كان غير جائر بالنسبة لي انه العمولة تكون مجانية لكن خلي بالك العمولة مقسمة جزئين (هامش انواع العمولات ) :

الجزء الأول : عمولة الحكومة (هيئة سوق المال او تداول ) ومقدارها 0.0005 من المبلغ (بكل اختصار 50 ريال في كل 100الف ريال ) وهذه العمولة حتدفعها يعني حتدفعها.+(الضريبة)
الجزء الثاني : عمولة البنوك مثل الراجحي كابيتال ..الأهلي كابتيال والرياض والأستثمار وسامبا وساب وووووو كابتيال ..
او الوسيط المالي مثل دراية , فالكوم .
ومقدارها 0.001050 من المبلغ كحد اقصى وهذه هي العمولة المجانية الي البنك يتنازل عنها لك.+(الضريبة ).

بنك الراجحي (حبيب الشعب)

بالنسبة لي اشوفه اكثر كابتيال سيء بين من جربتهم في موضوع التسهيلات لا وضوح ولا شفافية ولا اي شي
نزل عرض قبل شهر تقريبا عن تسهيلات مرابحة وتخفيض قيمة العمولة الى 75 % وينتهي اليوم

التسهيلات الإسلامية (دراية ,الراجحي , البلاد ) , تقرير مصور ومفصل

اتواصلت معهم وقلت عندي المبلغ الفلاني كم النسبة اللي تاخذوها سنويا او شهريا قالي حول الفلوس الى المحفظة وقدم طلب على التمويل وندرس وضعك بعدين نتفاهم ونعطيك النسبة
بكل اختصار قلت له ياخي ليش انقل من بنكي الى بنككم وانا ما اعرف حتى ايش النسبة السنوية والامور المهمة قال الموظف بالحرف الواحد *اسألتك غريبة*
وفيه مواقف اخرى لكن اكتفي بموضوع التسهيلات فقط اقدر اعيب واكتب فيه ايام لكن حكتفي بما كتبت عشان لا يزعلو علينا اصحاب المنتدى ويقفلو الموضوع وسبحان مقسم الأرزاق
ولكن من اجل اكمال الصورة البنك يعطيك اسهم في احد الشركات وتنزل في محفظتك وانت حر تبيعها او و ياخذ نسبة تقدر تقريبا ب 5.5% سنويا وفي حال انهاء العقد يتم اخذ المبلغ كامل
وحكمه جائز من وجهة نظري ومثله مثل المرابحة في دراية ولكن فرق النسبة افضل للراجحي.

بنك البلاد

اين ابدأ واين انتهي
ما اروعك تبدو بروح عالية \ ما اجملك وضوحك غطى بستانيا
نوع التمويل مرابحة مثله مثل الباقي ان شاء الله جائز من وجهة نظري ولكن العقد سنوي لكنه مقسم الى يومي بمعنى
النسبة مقدراها 6% سنويا وفي حالة الرغبة في انهاء العقد يتم احتساب عدد الشهور والايام
مثال:
اخذت التسهيلات لمدة شهر واحد فقط وحبيت تنهي العقد يتم اخذ نسبة 0.5% فقط.
اخذت التسهيلات لمدة شهر ونصف فقط وحبيت تنهي العقد يتم اخذ نسبة 0.75% فقط .
اخذت التسهيلات لمدة شهرين فقط وحبيت تنهي العقد يتم اخذ نسبة 1% فقط.
اخذت التسهيلات لمدة 6 شهور فقط وحبيت تنهي العقد يتم اخذ نسبة 3% فقط.
بمعنى 0.5% شهريا وتقسم بعدد الايام (الحق حق)
وكان عرضهم جبار عمولة مجانية 100% لمدة 3 شهور بعدها يتم اعطائك تخفيض عمولة مدى الحياة يبدأ من 30% الى 50% ولو كانت مضارباتك كثير يزيد التخفيض الى 60% او 70% (ما عدا عمولة تداول ) + اسعار مباشرة (متوفرة في دراية والراجحي )

التسهيلات الإسلامية (دراية ,الراجحي , البلاد ) , تقرير مصور ومفصل


تجربة تسهيلات بنك البلاد و التداول تقرير مصور


اولا يتم تقديم الطلب الكترونيا وتتم الموافقة عليه خلال ساعات على اقصى حد يوم عمل وبعدها يجيك اتصال من البنك انك لازم توقع العقد خلال نصف ساعة من وقت ارساله ويتم التوقيع الكترونيا (ضغطة زر ) الف مبروك (تاخذ العملية يوم ونص بالكثير بعد فتح المحفظة وفتح المحفظة الكتروني بالكامل مثل دراية وياخذ 3 ايام عمل بالكثير )

التسهيلات الإسلامية (دراية ,الراجحي , البلاد ) , تقرير مصور ومفصل

يتم وضع اسهم صكوك البلاد الأسلامية ذات التذبذب المنخفض في محفظتك وانت بالخيار تبيع او لا.
الصورة تمثل شراء البنك للسهم من السوق بسعر معلوم وبيعه لك بسعر معلوم وهذا شرط قد يهم البعض في شرعية المعاملة المالية وطبعا انا بعته على طول

التسهيلات الإسلامية (دراية ,الراجحي , البلاد ) , تقرير مصور ومفصل


التداول بسيط جدا وبسيط والمنصة جدا جميلة يمكن تخصيصها زي ما تحب وفيه خيارات كثيرة جدا فيها عمق السوق 20 في 20 وكل ما يلزم وفيها معلومات راس المال اي معلومة تبيها موجودة وهذه صور من التداول

التسهيلات الإسلامية (دراية ,الراجحي , البلاد ) , تقرير مصور ومفصل
التسهيلات الإسلامية (دراية ,الراجحي , البلاد ) , تقرير مصور ومفصل

العمولة في بنك البلاد في الأشهر الثلاث الأولى لمبلغ 100 الف ريال

التسهيلات الإسلامية (دراية ,الراجحي , البلاد ) , تقرير مصور ومفصل

نسبة التغطية في بنك البلاد وطبعا القائمة اكبر لكن من باب التوضيح
التسهيلات الإسلامية (دراية ,الراجحي , البلاد ) , تقرير مصور ومفصل

نصائح وضوابط وافكار لمن يفكر بأخذ تسهيلات


الكلام يطول جدا لكن كلن له تجربته الخاصة لكن النصائح العامة :

- لا تاخذ مبلغ مساوي لراس مالك ابدا دايما خذ اقل بمعنى لو راس المال 150 الف خذ تسهيلات ب 100 الف راس مالك 300 الف خذ تسهيلات ب 200 الف او اقل انتبه واحذر تخلي النسبة 100% و الأفضل انك ما تاخذ تسهيلات .

- تذكر انه السوق غدار ولازم يكون الصبر سلاحك الأول ولا تستعجل ابدا وتحرى مشروعية التسهيلات وشرعية السهم

اسأل الله ان يغنينا بحلاله عن حرامه ويرزقنا من نعيمه وفالكم الرزق الطيب
يشرفني تعليقكم واستفسارتكم واسعد بالأجابة عليها
[/SIZE]

الموضوع الأصلي : اضغط هنا    ||   المصدر :

الاسهم السعودية



 
 
قديم 01-03-2021, 03:25 PM
  المشاركه #2
عضو هوامير المميز
تاريخ التسجيل: Apr 2010
المشاركات: 37,789
 



ممكن فرص اتوقع شبه منتهية مع الارتفاعات

يادوب نمشي قروشنا وبعضها احتياط خوف من السوق

التسهيلات لازم تشغلها كلها تتعلق تتورط




قديم 01-03-2021, 03:36 PM
  المشاركه #3
عضو هوامير المميز
تاريخ التسجيل: Jan 2009
المشاركات: 2,427
 



ماشاء الله تبارك الله ..تقرير جميل وشرح واضح جدا .... يضايقني كثير لما اشوف بالمنتدى مواضيع ليس لها فائدة وكلها اشبه بالسواليف .... هذا الموضوع احد المواضيع الي نتمنى نشوف منها كثير .



قديم 01-03-2021, 03:47 PM
  المشاركه #4
عضو هوامير المميز
تاريخ التسجيل: Feb 2006
المشاركات: 3,705
 



بصراحة مجهود كبير الله يجزاك كل خير يعني تقريبا البلاد أفضلها من ناحية التمويل و شرعيتها ما عليها خلاف

عمولة تداول في بنك البلاد تقصد القيمة المضافة




قديم 01-03-2021, 04:39 PM
  المشاركه #5
عضو هوامير المميز
تاريخ التسجيل: Aug 2006
المشاركات: 34
 



جزاك الله خير تقرير ممتاز



قديم 01-03-2021, 05:01 PM
  المشاركه #6
عضو هوامير المميز
تاريخ التسجيل: Mar 2020
المشاركات: 409
 



اقتباس:
المشاركة الأصلية كتبت بواسطة ibnalmadinah
بصراحة مجهود كبير الله يجزاك كل خير يعني تقريبا البلاد أفضلها من ناحية التمويل و شرعيتها ما عليها خلاف

عمولة تداول في بنك البلاد تقصد القيمة المضافة


شوف بكل اختصار القيمة المضافة على العمولة فقط
سواء كانت للبنك او لتداول
وفي كلتا الحالات القيمة المضافة تعتبر قليلة جدا ولا تذكر لو كان فيه تخفيض عمولة وغيره

راجع الصورة فوق وشوف كم قيمة العمولة والقيمة المضافة




قديم 01-03-2021, 07:04 PM
  المشاركه #7
عضو هوامير المميز
تاريخ التسجيل: Aug 2006
المشاركات: 7,072
 





بارك الله فيك ..

تقرير رائع تشكر عليه

وياليت من جرب التسهيلات من أي جهة يخبرنا بتفاصيل التجربة




قديم 02-03-2021, 08:48 AM
  المشاركه #8
عضو هوامير المميز
تاريخ التسجيل: Mar 2020
المشاركات: 409
 



اقتباس:
المشاركة الأصلية كتبت بواسطة المليونير الرابح
ممكن فرص اتوقع شبه منتهية مع الارتفاعات

يادوب نمشي قروشنا وبعضها احتياط خوف من السوق

التسهيلات لازم تشغلها كلها تتعلق تتورط

بكل اختصار اذا انت مضارب يومي يمكن تفيدك ويمكن تنكبك تراني ما اشجع عليها في المضاربات

انا مستثمر لي الان 3 شهور في سهم واحد ومنتظر

وكل ونظرته للسوق




قديم 02-03-2021, 08:49 AM
  المشاركه #9
عضو هوامير المميز
تاريخ التسجيل: Mar 2020
المشاركات: 409
 



اقتباس:
المشاركة الأصلية كتبت بواسطة احلام سعيده
ماشاء الله تبارك الله ..تقرير جميل وشرح واضح جدا .... يضايقني كثير لما اشوف بالمنتدى مواضيع ليس لها فائدة وكلها اشبه بالسواليف .... هذا الموضوع احد المواضيع الي نتمنى نشوف منها كثير .
شكرا اخي احلام سعيدة
اسعدني تعلقيك




قديم 02-03-2021, 08:52 AM
  المشاركه #10
عضو هوامير المميز
تاريخ التسجيل: Mar 2020
المشاركات: 409
 



اقتباس:
المشاركة الأصلية كتبت بواسطة عريب الجد
جزاك الله خير تقرير ممتاز
الله يحيك و يسعدني تعليقك




قديم 02-03-2021, 08:55 AM
  المشاركه #11
عضو هوامير المميز
تاريخ التسجيل: Mar 2020
المشاركات: 409
 



اقتباس:
المشاركة الأصلية كتبت بواسطة مراقب أسهم


بارك الله فيك ..تقرير رائع تشكر عليه وياليت من جرب التسهيلات من أي جهة يخبرنا بتفاصيل التجربة
بالنسبة لتجربتي في بنك البلاد كانت وما زالت اكثر من رائعة ولا افكر في غيره مستقبلا لانه فكرة انه يحسبو مبلغ المرابحة باليوم
هذا لحاله شي يخليك تعيد النظر في كل البنوك الأخرى




قديم 02-03-2021, 09:15 AM
  المشاركه #12
عضو هوامير المؤسس
تاريخ التسجيل: Sep 2005
المشاركات: 4,737
 



وفقك الله واثابك
تقرير فخم
استفدت منه شخصيا واعتبره مرجع في حال فكرت في اخذ تسهيلات
بارك الله فيك وجزاك الله كل خير







الكلمات الدلالية (Tags)

مصور

,

ومفصل

,

الإسلامية

,

البلاد

,

التسهيلات

,

الراجحي

,

تقرير

,

دراية



أدوات الموضوع

تعليمات المشاركة
لا تستطيع إضافة مواضيع جديدة
لا تستطيع الرد على المواضيع
لا تستطيع إرفاق ملفات
لا تستطيع تعديل مشاركاتك

BB code is متاحة
كود [IMG] متاحة
كود HTML معطلة

الانتقال السريع



11:30 PM